Cette calculatrice aide les particuliers à comparer les frais annuels des cartes de crédit à la valeur des récompenses gagnées. Elle est conçue pour les personnes qui gèrent leur budget, les épargnants et les planificateurs financiers évaluant les coûts des cartes. Voyez rapidement si les récompenses d’une carte compensent ses frais annuels.
Annual Fee vs Rewards Value Calculator
Compare your credit card’s yearly fee against earned rewards
Value Breakdown
Comment utiliser cet outil
Saisissez les frais annuels de votre carte de crédit dans le premier champ. Ajoutez vos dépenses mensuelles moyennes admissibles (les dépenses qui donnent droit à des récompenses) dans le champ suivant.
Sélectionnez votre type de récompenses dans le menu déroulant : remise en argent fixe, points/miles, ou récompenses par catégories à taux progressif. Remplissez les champs supplémentaires qui apparaissent en fonction de votre sélection.
Cliquez sur le bouton Calculer la valeur nette pour voir une analyse complète de la valeur de vos récompenses par rapport aux frais annuels. Utilisez le bouton Réinitialiser pour effacer toutes les saisies et recommencer.
Vous pouvez copier l'intégralité des résultats dans votre presse-papiers à l'aide du bouton Copier les résultats après le calcul.
Formule et logique
Le calculateur utilise la formule de base suivante pour déterminer la valeur nette :
- Dépenses annuelles totales admissibles = Dépenses mensuelles moyennes admissibles × 12
- Récompenses annuelles totales = Dépenses annuelles totales admissibles × (Taux de récompenses / 100) (ajusté pour la valeur des points si applicable)
- Valeur annuelle nette = Récompenses annuelles totales - Frais annuels de la carte
- Valeur nette mensuelle = Valeur annuelle nette / 12
Pour les récompenses en points/miles, le calcul convertit les points en dollars en utilisant la valeur du point que vous saisissez (en cents par point). Pour les récompenses par catégories, le taux est tiré de la catégorie de dépenses sélectionnée, ou d'un taux personnalisé si vous choisissez Autre.
Remarques pratiques
- Ce calculateur ne prend en compte que les récompenses gagnées grâce aux dépenses et les frais annuels. Il n'inclut pas les primes de bienvenue ponctuelles, les crédits de voyage, l'accès aux salons, ni les autres avantages de la carte qui peuvent ajouter de la valeur.
- La valeur des points et des miles peut fluctuer si l'émetteur dévalue son programme de récompenses. Utilisez une estimation prudente de la valeur des points si vous n'êtes pas sûr.
- Les frais annuels peuvent augmenter avec le temps. Vérifiez les conditions de votre carte pour les notifications de changement de frais.
- Si vos dépenses varient considérablement d'un mois à l'autre, utilisez une moyenne de vos dépenses sur les 6 à 12 derniers mois pour obtenir le résultat le plus précis.
- Pour les cartes de crédit personnelles, les remises en argent et les récompenses gagnées grâce aux dépenses ne sont généralement pas considérées comme un revenu imposable. Consultez un professionnel de la fiscalité pour les récompenses de cartes professionnelles ou les situations particulières.
Pourquoi cet outil est utile
De nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels de 95 $ à 550 $ ou plus, mais offrent des récompenses qui peuvent compenser ou dépasser ce coût si vous dépensez suffisamment dans les catégories admissibles.
Cet outil vous aide à éviter de payer trop cher pour des cartes qui ne correspondent pas à vos habitudes de dépenses. Il est utile pour comparer plusieurs offres de cartes, décider s'il faut rétrograder une carte dont les frais augmentent, ou évaluer si une carte de récompenses vaut la peine pour votre budget.
Les planificateurs financiers et les personnes soucieuses de leur budget utilisent ce type de calcul pour prendre des décisions fondées sur des données concernant la possession de cartes de crédit, plutôt que de se fier aux promesses marketing.
Questions fréquemment posées
Que faire si mes dépenses varient d'un mois à l'autre ?
Utilisez vos dépenses mensuelles moyennes admissibles sur les 6 à 12 derniers mois pour obtenir le résultat le plus précis. Si vos dépenses fluctuent selon les saisons, calculez un scénario de dépenses faibles et un scénario de dépenses élevées pour voir la fourchette de valeur nette à laquelle vous pouvez vous attendre.
Dois-je inclure les primes de bienvenue dans ce calcul ?
Ce calculateur ne compare que les frais annuels récurrents aux récompenses récurrentes. Les primes de bienvenue sont des avantages ponctuels, alors ajoutez-les séparément si vous évaluez une nouvelle offre de carte. Divisez la prime de bienvenue par le nombre d'années pendant lesquelles vous prévoyez de garder la carte pour l'intégrer à votre valeur à long terme.
Les récompenses de carte de crédit sont-elles imposables ?
Pour les cartes de crédit personnelles, les remises en argent et les points gagnés grâce aux dépenses ne sont généralement pas considérés comme un revenu imposable par l'IRS. Les récompenses gagnées grâce aux dépenses professionnelles peuvent être imposables dans certains cas. Consultez un professionnel de la fiscalité pour votre situation spécifique.
Conseils supplémentaires
- Révisez les conditions de récompenses de votre carte chaque année pour vous assurer que vous gagnez toujours les taux attendus, car les émetteurs peuvent modifier les structures de récompenses avec préavis.
- Si vous avez plusieurs cartes de récompenses, calculez la valeur nette de chacune pour optimiser les cartes que vous utilisez pour différentes catégories de dépenses.
- Pensez à définir un rappel pour relancer ce calcul si vos revenus, vos habitudes de dépenses ou les conditions de votre carte changent.
- Si votre valeur nette est négative, contactez l'émetteur de votre carte pour demander une exonération des frais ou des options de rétrogradation vers une version sans frais de la carte.